แนวทางโปะหนี้บ้าน

แนวทางโปะหนี้บ้าน แนวทางโปะบ้าน ยังไง จาก 30 ปี เหลือ 15 ปี

แนวทางโปะหนี้บ้าน บ้านจัดสรรภูเก็ต “หนี้สินบ้าน 30 ปี” เป็นหนี้เป็นสินก้อนใหญ่ที่ผ่อนกันอย่างช้านาน ทำอย่างไรนะพวกเราถึงจะปลดหนี้สินได้ไวขึ้น จะได้มีเงินไปทำอันอื่นได้ซะหน แล้วทราบไหมค่ะ? ว่าถ้าพวกเราตกลงใจผ่อนกับแบงค์ถึง 30 ปี จริงๆนะ ราคาบ้านข้างหลังนั้นที่คุณซื้อมันเกือบเท่านึงอย่างยิ่งจริงๆ จากที่ซื้อบ้าน 5 ล้านบาท ทดลองบวกดอกมองสิค่ะ ราคามันแทบเป็น 10 ล้านบาท เลยจ๊ะ วันนี้พวกเรารวม “เคล็ดวิธี โปะบ้าน 3 แนวทาง” กล้วยๆที่หากทำอีกทั้ง 3 แนวทางนี้แล้วค้ำประกันได้เลยว่า พวกเราจะพ้นภาระหนี้สินกับแบงค์เร็วขึ้น ความฝันที่จะผ่อนแบงค์จาก 30 ปี ให้เหลือ 15 ปี อยู่ไม่ไกลแล้วจ้ะ

มาดู 3 แนวทางที่สามารถจะช่วยให้ทุกคนพ้นภาระนี้บ้านได้เร็วขึ้นกันเลยคะ

• 1โปะเงินต้นหมายถึงการจ่ายค่าผ่อนบ้านให้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆในทุกๆเดือน phuket villa หรือจะจ่ายปีละ 1-2 ครั้งในตอนโบนัสออกก็ได้ อย่างเช่น ถ้าเกิดแบงค์กำหนดให้ผ่อนเดือนละ 20,000 บาท พวกเราก็โปะเพิ่มลงไป 10-50% เอาดังที่พวกเราจ่ายไหวนะคะ จากที่ทดลองคำนวณมองแม้พวกเราโปะเพิ่มทุกๆเดือน เดือนละ 50% หากจากเดิมเคยผ่อน 20,000 บาทก็เพิ่มเป็น 30,000 บาท จะสามารถลดเวลาผ่อนบ้านได้ครึ่งนึงอย่างยิ่งจริงๆ
• 2Refinance or Retention วิธีการแบบนี้จะช่วยลดอัตราค่าดอกเบี้ยให้กับพวกเราได้ จำนวนมากแล้วพวกเราชอบได้อัตราค่าดอกเบี้ยต่ำๆเพียงแค่ในตอน 3 ปีแรก จากนั้นจะสูงมากขึ้นมากมายทีเดียว การขอ Refinance กับแบงค์ใหม่ ก็คือการเปลี่ยนเจ้าหนี้นั่นแหละ ซึ่งเจ้าหนี้รายใหม่ก็ชอบเสนออัตราค่าดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเจ้าเดิม เพื่อที่จะได้ให้พวกเราย้ายไปเป็นลูกหนี้เค้าจ้ะ หรืออีกแนวทางเป็นการ Retention กับแบงค์เดิม ก็ไม่ต้องแปลงเจ้าหนี้ เพียงแค่ยื่นเรื่องขอลดดอกแค่นั้น
• 3ชำระหนี้ให้ตามกำหนด เพื่อที่จะได้ให้พวกเราไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มเติมอีกรวมทั้งคือเรื่องของการดูแลและรักษาเครดิตให้กับตัวเราเอง เมื่อถึงเวลาที่พวกเราอยากได้ Refinance หรือ Retention village phuket แบงค์ก็จะมองเรื่องราวชำระเงินของพวกเราด้วย ถ้าหากเป็นลูกหนี้ที่ดี พวกเราได้โอกาสต่อรองได้สูงนะคะ ถ้าเกิดจ่ายทันเวลาตลอดไม่ว่าแบงค์เดิมหรือแบงค์ใหม่ก็จะยินดีต้อนรับจ้ะ

1. โปะเงินต้น

ด้วยเหตุว่าการผ่อนคลายบ้านเป็นการ “ผ่อนแบบลดต้นลดดอก” การโปะก็เลยเป็นแนวทางที่ SALE VILLA จะช่วยทำให้พวกเราสามารถลดเงินต้นได้มากที่สุดและก็เมื่อเงินต้นลด ดอกที่จะตามมาก็ต่ำลงไปด้วยด้วยเหมือนกัน

หรือ เอาง่ายๆว่ายิ่งผ่อนเยอะแค่ไหนก็เลยยิ่งหมดไวแค่นั้น รวมทั้ง ถ้าเกิดพวกเรายิ่งผ่อนในตอนที่ดอกถูกด้วยนะ เงินที่พวกเราจ่ายไปก็จะไปช่วยลดเงินต้นได้มากขึ้นจ้ะ

สำหรับมือใหม่ที่สงสัยว่า “ผ่อนแบบลดต้นลดดอก” เป็นยังไง ไปดูแบบอย่างของคุณเฮเคียวกันเลยคะ

• งวดที่ 1 : จากยอดกู้ 5 ล้านบาท คุณเฮเคียวผ่อนงวดแรกมา 26,350 บาท เงินนี้จะถูกแบ่งได้ 2 ส่วน ส่วนแรกเลยจะไปหักดอกก่อนปริมาณ 12,329 บาท แล้วก็ที่เหลือก็เลยไปหักเงินต้น 14,021 บาท บ้านภูเก็ต ทำให้เหลือเงินต้นที่คุณเฮเคียวกู้กับแบงค์อยู่ที่ 4,985,979 บาท
• งวดที่ 2 : ยอดกู้จะเหลือ 4,985,979 บาทแล้ว เมื่อคุณเฮเคียวผ่อนงวดที่ 2 มา 26,350 บาท ก็จะไปตัดดอก 12,294 บาท (สังเกตดูว่าดอกจะต่ำลงตามยอดเงินกู้ที่เหลือนะคะ) และก็ไปตัดเงินต้น 14,056 บาท คุณเฮเคียวก็จะมียอดกู้คงเหลืออยู่กับแบงค์อยู่ที่ 4,971,923 บาท
• งวดที่ 3 : จะมียอดกู้เหลือ 4,971,923 บาท ดอกที่ถูกหักเหลือ 12,260 บาท ก็ต่ำลงตามเงินต้นไปด้วย รวมทั้งสังเกตดูว่าเงินผ่อนของคุณเฮเคียวที่ไปตัดเงินต้น 14,090 บาท ก็จะมากขึ้นทุกงวดๆทำให้ยิ่งจ่ายมากยิ่งตัดเงินต้นได้มาก ภาระหน้าที่หนี้สินก็จะยิ่งหมดไวขึ้นจ้ะ

พวกเรามาทดลองคิดกันเล่นๆดีมากยิ่งกว่าว่า ถ้าหากพวกเราผ่อนบ้านโดยไม่โปะเลย เงินที่พวกเราจะต้องจ่ายไปกับค่าบ้านทั้งสิ้นจะเป็นราคามากแค่ไหน

คำนวณให้มองว่าหากจ่ายตามแผนธรรมดาของแบงค์ที่ 30 ปี คุณเฮเคียวจึงควรจ่ายค่าผ่อนบ้านไปทั้งปวง พอๆกับ 9,467,673 บาท ราวเท่านึงของราคาบ้านเลยจ้าขา พวกเราก็เลยเสนอแนะว่าถ้าเกิดคนใดต้องการผ่อนบ้านให้หมดเร็วๆเนี่ย ก็ใช้แนวทางโปะช่วยได้นะคะ แล้วโปะกี่ % จะช่วยลดภาระหน้าที่ได้มากแค่ไหนบ้าง พวกเราคำนวณมาให้แล้ว ไปดูกันเลยจ้ะ

พวกเราทดลองคำนวณการโปะเพิ่มออกมาให้มองตั้งแต่ 10% – 50% นะคะ จำหน่ายขายบ้านภูเก็ต จากแบบผ่อนธรรมดา ถ้าเกิดไม่โปะเลย จะใช้เวลาผ่อน 30 ปี จำต้องชำระเงินทั้งผอง 9,467,673 บาท

• โปะเพิ่ม 10% (2,635 บาท) ใช้เวลาผ่อนเหลือ 24 ปี 3 เดือน มัธยัสถ์ไป 1,058,737 บาท
• โปะเพิ่ม 20% (5,270 บาท) ใช้เวลาผ่อนเหลือ 20 ปี 5 เดือน อดออมไป 1,720,773 บาท
• โปะเพิ่ม 30% (7,905 บาท) ใช้เวลาผ่อนเหลือ 18 ปี 1 เดือน มัธยัสถ์ไป 2,152,332 บาท
• โปะเพิ่ม 40% (10,540 บาท) ใช้เวลาผ่อนเหลือ 16 ปี 1 เดือน มัธยัสถ์ไป 2,477,821 บาท
• โปะเพิ่ม 50% (13,175 บาท) ใช้เวลาผ่อนเหลือ 14 ปี 6 เดือน ออมไป 2,727,194 บาท

2. Retention or Refinance

แนวทาง Retention และก็ Refinance มีเป้าหมายเพื่อลดดอกสำหรับในการผ่อนบ้านแบบเดียวกัน village phuket จะแตกต่างกันเพียงแค่ Retention เป็นการขอปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ยกับแบงค์ที่เป็นเจ้าหนี้พวกเราเดี๋ยวนี้ ส่วน Refinance เป็นการขอย้ายไปผ่อนกับแบงค์อื่นที่ให้อัตราค่าดอกเบี้ยถูกกว่าแบงค์เดิมของพวกเรา ซึ่งอีกทั้ง 2 แบบก็มีจุดเด่นข้อตำหนิ ดังต่อไปนี้

Retention

จุดเด่นหมายถึงไม่เสียค่าบริการสำหรับในการยื่นกู้ใหม่ และไม่จำเป็นต้องไปเสียเวล่ำเวลายื่นเรื่องกับแบงค์ใหม่ ด้วยเหตุว่าพวกเราขอลดดอกจากแบงค์เดิมเลย

ข้อด้อยเป็นแบงค์เดิมชอบลดดอกลงให้ไม่เยอะแยะ พลูวิลล่าภูเก็ต ไม่จูงใจพอๆกับ Refinance แต่ว่าอันนี้ก็สังกัดประวัติความเป็นมาสำหรับเพื่อการจ่ายของพวกเราด้วยนะ หากตามเวลาทุกคราวก็บางทีอาจสามารถต่อรองได้อีก

Refinance

จุดเด่นหมายถึงแบงค์ใหม่ที่พวกเราไปขอยื่นกู้ชอบให้ดอกที่ถูกกว่าแบงค์เดิม ยิ่งหากพวกเรามีประวัติเป็นลูกหนี้ที่ดีด้วยแล้ว พวกเราก็จะมีสิทธิสำหรับในการต่อรองอัตราค่าดอกเบี้ยให้ถูกได้มากกว่า

จุดบกพร่องเป็นRefinance จำเป็นที่จะต้องเสียค่าบริการสำหรับเพื่อการยื่นกู้ใหม่ phuket village ซึ่งจะมีค่าขนบธรรมเนียมประเพณี* ราวกับในขณะที่พวกเรายื่นกู้หนแรกล่ะจ้ะ จำต้องรอเวลาให้แบงค์ตรึกตรองรวมทั้งมองเรื่องราวชำระเงินของพวกเราร่วมด้วย

*ค่าธรรมเนียมสำหรับเพื่อการ Refinance ก็จะมี

• ค่าคิดราคา = ราวๆ 2,000-3,000 บาท
• ค่าจำท่วม 1% ของวงเงินกู้
• ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
• ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆของแบงค์
• ค่ารับรอง MRTA = สุดแท้แต่เรทของบริษัทรับรองที่ร่วมกับแบงค์นั้นๆ
• ค่ารับรองไฟไหม้ = สุดแท้แต่เรทของแบงค์นั้นๆ

**แม้กระนั้นจำนวนมากแบงค์จะมีโปรโมชั่น ฟรีค่าประมาณราคา, ค่าอากรแสตมป์ ฯลฯ

ในการ Refinance จะมีให้เลือกหลายต้นแบบ อย่างเช่น แบบเสียค่าจำท่วม/ฟรีค่าจำท่วม มีแบบทำรับรอง MRTA/แบบไม่ทำรับรอง MRTA แล้วก็แบบดอกคงเดิม/ดอกลอยตัว

แบบอย่างของคุณเฮเคียวคนดีคนเดิม ผ่อนบ้านกับแบงค์ A ยอดเงินต้นอยู่ที่ 5 ล้านบาท อัตราค่าดอกเบี้ย 1-3 ปีแรก อยู่ที่ 3% ต่อปีคงเดิม แล้วต่อจากนั้นปีที่ 4 เป็นต้นไปอัตราค่าดอกเบี้ยขึ้นเป็น 5.5% คงเดิม คุณเฮเคียวจึงควรชำระเงินผ่อนทั้งสิ้น 30 ปีอยู่ที่ 9,467,673 บาท

แต่ว่าถ้าเกิดคุณเฮเคียวเลือก Refinance กับแบงค์ใหม่ สมมุติว่าต่อรองได้อัตราค่าดอกเบี้ยขยับขึ้นมาจากเดิมนิดหนึ่งที่ 4% ต่อปีคงเดิม แล้วเมื่อครบทุกๆ3 ปี ก็กระทำ Refinance ใหม่ จะช่วยทำให้คุณเฮเคียวผ่อนบ้านได้หมดข้างใน 23 ปี 9 เดือน รวมทั้งประหยัดเงินไปได้ 1,963,362 บาท เลยค่ะค่ะ แม้กระนั้นก็จะมีค่าประเพณีสำหรับในการ Refinance ด้วย ก็ทดลองเปรียบเทียบมองว่าจะคุ้มครองไหม ซึ่งจะต้องมองเป็นครั้งละกรณีไปนะคะ